Acheter une maison est souvent l’étape cruciale dans la vie des gens. Être chez soi dans son propre espace privé est l'aspiration ultime pour plusieurs. Vous auriez envie d’acheter un condo, une maison avec garage, une fermette, un grand terrain avec une vue imprenable sur l'eau ou la nature? Quelle que soit votre liste de souhaits, on ne sait pas toujours par où commencer pour acheter sa propriété.
Voici un survol des étapes à suivre pour réaliser votre projet en toute confiance :
- Établir ses besoins en matière d’achat
- Trouver son courtier immobilier
- Déterminer son budget pour l’achat de sa maison
- Obtenir sa préapprobation hypothécaire
- Effectuer des visites de propriétés
- Faire l’offre d’achat (promesse d’achat)
- Réaliser l’inspection en bâtiment
- Compléter sa demande prête hypothécaire
- Signer son acte de vente au notaire
- Prendre possession de sa nouvelle demeure
1. Établir ses besoins en matière d’achat
Il est essentiel de réussir à distinguer les besoins réels ou les incontournables de ce qu’il serait intéressant, mais pas nécessaire d’avoir. Cette question vous aide à cerner vos priorités en matière d’habitation et choisir ce qui correspond le mieux à votre mode de vie. Prenez le temps de les mettre sur papier.
Où souhaitez-vous vous établir, est-ce en ville, en banlieue ou en campagne ?
Souhaitez-vous vous installer en ville? Ou préférez-vous la banlieue, offrant un compromis entre la vie urbaine et la tranquillité, avec souvent plus d'espace et de calme ? Alternativement, seriez-vous attiré par la campagne, où vous pourrez profiter d'un cadre naturel paisible et d'une plus grande distance par rapport aux zones urbaines ?
Avez-vous besoin d’être proche du travail ou d’une école en particulier ?
Par exemple, est-ce important pour vous d'être à une distance raisonnable de votre bureau ou d'un établissement éducatif pour vos enfants, afin de faciliter les trajets quotidiens et réduire le temps de déplacement ? Si oui, quelles sont les distances maximales que vous seriez prêt à accepter pour ces déplacements, et y a-t-il des institutions ou des zones spécifiques que vous souhaitez particulièrement privilégier ?
Désirez-vous demeurer à proximité des activités ?
Dans quelle mesure est-il important pour vous que votre future maison se trouve à proximité des activités et des services ? Par exemple, préférez-vous être proche des restaurants, des magasins, des centres de loisirs, des espaces culturels ou des événements communautaires ? Voulez-vous un accès facile aux transports en commun et aux principales infrastructures, ou êtes-vous davantage intéressé par un cadre plus calme et éloigné des zones animées ?
Le type de propriété qui vous correspond le mieux ?
Pour préciser vos besoins concernant la propriété que vous convient, il est utile de réfléchir au type de propriété qui répond le plus à vos attentes :
Êtes-vous du type condo ou maison ?
Un condo est une unité située dans un immeuble qui lui est détenu en copropriété. Vous êtes propriétaire d’une fraction (partie privative) et vous avez accès à des parties communes (couloirs, ascenseurs, etc.) dont vous partagez une quote-part avec les autres copropriétaires. L’entretien de ces parties est distribué en fonction de charges communes (« frais de condo »).
Une maison est une propriété individuelle avec son propre terrain. Vous êtes seul propriétaire, vous avez plus d’intimité, mais vous êtes entièrement responsable de l’entretien de la maison et du terrain.
Un condo offre plus de commodités partagées, mais une maison offre plus d’indépendance et de responsabilités. À vous de voir ce qui vous convient!
2. Trouver son courtier immobilier
Il est sage de commencer dès que possible la recherche d’un courtier immobilier qui répondra à vos besoins, surtout étant donné l’importance et la complexité d’un investissement immobilier, même pour les acheteurs expérimentés. Recourir à un courtier immobilier pour l’achat d’une propriété offre de nombreux avantages tout au long de la transaction.
Un courtier immobilier ne se contente pas de vous dénicher une maison ; il vous soutient à chaque étape du processus d'achat, depuis la recherche initiale jusqu'à la conclusion de la transaction. Il vous aide à définir vos besoins et préférences, vous présente des propriétés correspondant à vos critères, organise les visites, négocie les offres d'achat, vous informe sur les prix du marché, vous guide dans les démarches administratives et juridiques, et vous accompagne jusqu'à la signature chez le notaire.
De plus, les courtiers immobiliers ont l’obligation légale de représenter les intérêts de leurs clients et sont soumis à la Loi sur le courtage immobilier, garantissant ainsi une protection considérable. Ils disposent également d’un large réseau de professionnels, tels que des courtiers hypothécaires, qu'ils peuvent recommander au moment opportun. En faisant appel à un courtier immobilier, vous gagnerez du temps et de l'argent, bénéficierez de conseils avisés adaptés au marché immobilier et serez accompagné tout au long du processus.
3.Déterminer son budget pour l’achat de sa maison
Dans le marché actuel, connaitre votre budget pour l’achat de votre maison est essentiel. Connaissez-vous votre capacité d’emprunt hypothécaire et votre de crédit.
Pour être en mesure d’emprunter pour l’achat d’une propriété, votre dossier de crédit doit être convenable. Lorsque les prêteurs hypothécaires évaluent si vous avez les moyens d’acheter une maison, ils vérifient vos dettes ainsi que vos revenus. Ceux-ci doivent se limiter à 39 % et 44 % respectivement.
Ce qui nous amène à la mise de fonds. Combien devriez-vous économiser pour celle-ci? Déduit du montant total lors de l’achat, la mise de fonds dépend du prix de la maison. Si vous avez moins de 20 % du prix de la maison en mise de fonds, vous devrez obtenir une assurance prêt hypothécaire. C’est à ce moment que la prime SCHL entre dans le processus.
Bien qu’une mise de fonds soit obligatoire au Canada pour l’accession à la propriété, sachez qu'il y a des solutions variées pour financer sa mise de fonds.
4.Obtenir sa préapprobation hypothécaire
Lorsque vous commencez à chercher une propriété, il est avantageux d'être préqualifié, mais il est encore mieux d’être préapprouvé. Quelle est la différence entre les deux ?
Une préqualification hypothécaire vous donne une estimation du montant maximal que vous pourriez emprunter auprès d’un prêteur, tandis qu'une préapprobation hypothécaire est un engagement formel de la part d’un prêteur pour vous prêter une somme déterminée.
Cette étape vous permet de connaître votre capacité d’emprunt, d’évaluer les montants des versements, et de bloquer un taux d’intérêt. Obtenir une préapprobation vous aidera à être mieux préparé !
Vous pouvez soumettre votre demande directement auprès d’une institution financière ou faire appel à un courtier hypothécaire. Ce dernier peut vous aider à obtenir le meilleur taux en comparant les offres de différents prêteurs et vous conseiller sur les aspects de votre prêt hypothécaire.
Si votre demande de prêt est refusée, ne vous inquiétez pas. Votre courtier ou votre institution financière peut vous proposer des solutions alternatives, comme réduire le montant emprunté, augmenter la mise de fonds, trouver un cosignataire pour l’hypothèque, ou accepter un taux d’intérêt plus élevé.
5.Effectuer des visites de propriétés
Débuter les visites avec l’aide de votre courtier immobilier, celui-ci saura considérablement enrichir votre expérience de recherche. Votre courtier, en tant qu'expert du marché, peut vous guider de manière professionnelle à travers chaque visite, en mettant en lumière des aspects que vous pourriez ne pas remarquer seul. Ils peuvent vous fournir des informations détaillées sur la valeur des propriétés comparables, l’historique de la maison, et les caractéristiques spécifiques qui pourraient influencer votre décision.
En outre, votre courtier peut poser des questions importantes au vendeur, négocier en votre nom, et vous aider à évaluer si la propriété correspond réellement à vos besoins et à votre budget. Leur expertise vous permet de gagner du temps et de vous concentrer sur les propriétés qui répondent le mieux à vos critères, tout en vous assurant une évaluation précise et objective de chaque propriété visitée.
Votre courtier immobilier est le support incontesté pour toute la partie transactionnelle de votre achat.
6.Faire l’offre d’achat (promesse d’achat)
Vous avez enfin trouvé la maison de vos rêves et êtes prêt à faire une offre d'achat, une proposition formelle au vendeur pour acquérir la propriété selon des conditions spécifiques. À ce stade crucial, l’accompagnement de votre courtier immobilier devient indispensable.
Pour préparer une offre d'achat, vous courtier se chargera de remplir les formulaire, émis par l’OACIQ (Organisme d’autoréglementation du courtage immobilier du Québec) afin que l’offre soit rédigée correctement et conforme aux normes.
Une fois votre offre envoyée, vous devrez attendre la réponse du vendeur, qui peut accepter, refuser ou faire une contre-offre. En tant que professionnel du marché, votre courtier sera là pour vous aider à interpréter la réponse du vendeur et à négocier efficacement les termes de l’offre, tout en vous conseillant sur les meilleures démarches à suivre.
Si votre offre est conditionnelle, votre courtier vous assistera dans le suivi des conditions, telles qu’une inspection préachat, pour vous assurer que toutes les conditions sont remplies avant la finalisation de l'achat.
Si le vendeur fait une contre-offre, votre courtier jouera un rôle clé dans la négociation, en vous aidant à évaluer les ajustements proposés et à répondre de manière stratégique, tout en respectant le délai imparti. Grâce à son expertise, vous serez mieux préparé pour conclure l’achat dans les meilleures conditions possibles.